Interactive Brokers (IBKR) düşük komisyonlarla Amerikan hisse senedi, opsiyonlar, futures, efp’ler, futures opsiyonları, forex, bondlar, fonlar ve cfd’lerde alım satım yapmanıza olanak veren Amerika bazlı bir aracı kurum şirketidir.
Kripto Borsası OKX'ten, Üyelerine $10.000'a Kadar Sürpriz Kutu Ödülü: Kaydol ve Sürpriz Kutunu AlYerli Midas gibi Amerikan hisse senetleri ve fonlara yatırım yapabileceğiniz Interactive Brokers (IBKR) ileri seviye yatırımcılara tavsiye edebileceğim global bir aracı kurumdur. Midas ile arasındaki farkları, artıları ve eksileri hatta benzerlikleri ile de karşılaştırarak anlatacağım. Kahveler hazırlansın…
Interactive Brokers (IBKR)
Interactive Brokers LLC, çok uluslu bir Amerikan aracı kurumudur. Günlük ortalama gelir ticareti sayısı ile ABD’deki en büyük elektronik ticaret platformunu işletmektedir. Şirket hisse senetleri, opsiyonlar, vadeli işlemler, EFP’ler, vadeli işlem opsiyonları, forex, tahviller ve fonlara aracılık eder.
Hızlı ve temiz iş ahlakı ile bu liderliği zaman zaman Td Ameritrade ile yarışsalarda birinciliği kaptırmaya hiç niyetli bir firma değil. Üye işlemleri 15-20 dakikalık form onayları ile başlayıp yaklaşık 1-2 iş gününde sizden istediği doğrulama belgelerinin geçerliliğine göre hızlıca tamamlanmaktadır. Geriye kalan çok basit şekilde Türkiye bankalarındaki hesaplarına ücretsiz para aktarımı ile liranızı göndererek uygulama içinden düşük makaslarla dolar alıp yatırıma başlayabilirsiniz.
Uyarı: İngilizce bilginiz yeterli değil, piyasalarda yeni ve aşağıda yazdığım eksilerden dolayı endişeli iseniz size Amerikan hisse senedi ve fon alımları için yerli aracı kurum olan Midas ile Amerikan hisselerine yatırım yazımı okumanızı tavsiye ederim. Ama önce hangi platformun sie göre daha iyi olacağını öğrenmek için en alttaki karşılaştırma tablosuna göz atın derim.
Interactive Brokers Artıları
- Türk vatandaşları hesap açabilir. Ankara anlaşması gereği W8-BEN belgeleri ile Amerika’ya indirimli vergi imkanlarından (kardan %0, temettüden ise %20) yararlanabilirsiniz. İndirimli vergi tanımı kayıt sırasında otomatik işlenir.
- Vergilendirmede varlık barışından faydalanabilirsiniz. Yerli aracı kurumlarda ise bu yoktur.
- Komisyon oranları çok düşüktür. Hisse veya ETF başına yaklaşık $0.0035 – $0.005 cent’tir.
- Düşük komisyonlarda 150 küresel pazardaki ürünlere erişebilirsiniz. Yalnızca ABD borsası değil.
- Ek spreadler, bilet ücretleri veya platform ücreti yoktur.
- Türk lirası ile para transferi ücretsizdir. EFT yaparak lira gönderip uygulama içinden düşük makaslarda dolar alıp yatırım yapabilirsiniz. Ayda 1 defa ise ücretsiz para çekimi hizmeti sunar.
- Minimum hesap açma limiti yoktur. Alacağınız hisse 5 dolarsa bile.
- Client Portal ile tarayıcıdan, Trader Workstation ile pcden, IBKR GlobalTrader ile mobilden ve IBKR APIs ile API kabul eden terminaller aracılığıla alım satım işlemlerinizi rahatça yapabilirsiniz.
- $IBKR kodu ile Nasdaq’ta listeli ve halka açık bir şirkettir. Halka açık ve hesap veren bir firmadır üstelik bu kodu aratarak firmaya yatırım bile yapabilirsiniz.
- Referans kodu ile IBKR’ye üye olunduğunuzda $1000’a kadar hediye $IBKR hissesi kazanabilirsiniz.
Interactive Brokers Eksileri
- İngilizceniz yok veya yetersizse tavsiye etmiyorun. Çünkü verdiğiniz her bir emir panelde İngilizce terimler ile görselleştirilmiştir. Bir sorun yaşadığınızda destekle ile iletişime geçtiğinizde iletişiminiz zayıf kalırsa problemi çözmek zaman alabilir.
- Vesayet durumu. Sizin ölmeniz durumunda hesabınız aileniz veya akrabağınıza devredilmez, iade edilmez. Mutlaka hesap bilgilerinizi güvenli bir yere not edin ve vesayet edeceğiniz kişilerin bulabileceği bir yerde bulundurun. Yani bu tarz bir sorunda mal varlığınızın önemi yoksa bile geride kalanlara bırakmak istediğiniz bir durumda erişilebilir olmalı diye düşünüyorum. Bu sorunla başbaşasınız.
- Komisyonlar dolar kuru ile hesap ediliyor, haliyle çok küçük paralarla işlem yapıldığında az olan komisyonun tl karşılığı sizi rahatsız ediyorsa usd bazlı yatırım yapmanızı tavsiye etmem.
- Vergi konusunu da maliye ile aranızda çözmeniz gerekiyor. Burada vergi durumunu uzunca konuştuk: Yurtdışı Borsalarında Vergilendirme: ETF & Hisse Vergisi okumanızı tavsiye ederim. Tabiki tüm bunlar para ülkeye sokmak istediğinizde istenir, parayı ülkeye sokmayacaksanız veya başka ülkede kullanacaksanız sizin bileceğiniz bir iş.
Interactive Brokers Hesap Açılışı
Üyelik Kayıt İşlemleri
- Buradan GLOBAL TRADE web sayfasına erişebilir ve özel daveti mavi butona basarak kabul edip kayıt formuna ilerleyebilirsiniz.
- Açılan form sayfasında kişisel bilgilerinizi doğru girerek ilerleyebilirsiniz. Hemen ardından 8-9 karakter uzunluğunda, en az 3’ü rakam ve en az 3’ü harf olmak üzere tamamı küçük harften oluşan bir kullanıcı adı belirliyoruz. Özel karakter içermemeli.
- Ülke seçimini de yaptıktan sonra Create Account mavi butonuna tıklıyoruz..
- E-postanıza gelen Verify Account (hesabınızı teyit et) butonuna tıklayarak kabul ediyoruz.
- Devam etmek için karşımıza gelen ekrandan giriş yapıyoruz ve hesap tipini Individual (Bireysel) seçip ilerliyoruz.
- Hakkınızda formunu doğru bilgiler ile doldurup iletişim bilgileri sayfasına geçiyoruz.
- İletişim bilgilerinizi de doğru doldurup KYC için kimlik bilgilerimizi veriyoruz.
- Meslek bölümünde kendinize göre dolduruyoruz. Employed (ÇALIŞAN) seçerek doğru bilgileri sağlıyoruz.
- Sonra parasal konularda nasıl kazandığınız, hangi parayı değerlendirdiğiniz sorularına da doğru doldurup ilerliyoruz.
- Son olarak hesap güvenliği için 3 farklı güvenlik sorusu seçip, cevapları bir yere kaydetmekte fayda var.
Üyelik Teyit ve Onay İşlemleri
Buraya kadar yaptığınız işlemlerle IBKR’a kayıt oldunuz fakat gerçek bir insan olduğunuzu kanıtlamak için istenilen bilgileri sağlamalısınız.
- Hesap bilgisini seçip, yatırım deneyiminiz hakkındaki soruları cevaplandırıyorsunuz.
- Piyasalar konusunda hangi marketlerde işlem yapmak istediğiniz seçip ilerliyorsunuz.
- Para dönüşümü seçeneğinde ilgilendiğiniz alanları Currency Conversion yazılı yere işaretliyorsunuz.
- Sermaye piyasalarında işlem gören herhangi bir şirkette %10 ve daha yüksek bir paya sahip olup olmadığınız soruyor. Cevabınızı verip gelir karşılığında varlıklarınızı ödünç vermek isterseniz diğer Stock Yield Enhancement Program seçeneğine katılıma tik atabilirsiniz.
- Geldik vergi kısmına TC no ile gerçek bilgilerimizi sağlayıp peşisıra sözleşme sayfasındaki tikleri işaretleyip onaylıyoruz.
- gözden geçirme ekranında bilgilerimizi ve hesap detaylarımızı kontrol edip, onaylıyoruz.
İstenen Bilgi ve Belgeler
Tüm işlemler bittiğine göre son olarak bu güvenilir kurumun verdiğiniz bilgileri sunacağınız belgeler ile eşleştirmesi kalıyor. Bu sebeple sizden bir kaç belge istiyor. Temin edip görsellerini upload diyerek yüklüyoruz.
- Mobil telefon onayını hızlıca yapıp gelen kodu girebilirsiniz.
- Beyan ettiğiniz kişi olduğunuzu kanıtlayan fotoğraflı kimlik belgesi. Pasaport, nüfus cüzdanı veya sürücü belgesi seçeneklerinden biri işinizi görüyor. Ayrıca, Yeşil Kartınız varsa onu da kullanabilirsiniz.
- Adresinize gönderilmiş bir banka hesap özeti, aracı kurum hesap özeti veya güncel bir elektrik/su/sabit telefon/doğalgaz faturaları seçeneklerinden biri iş görür. Cep telefonu faturasını kabul etmiyor, illa telefon verecekseniz sabit hat istiyor.
- Hesap bilgi ve belgelerinde sorun yoksa 1-2 iş günde hesabınız aktifleşiyor.Fund kısmında para gönderme isteği açıp Türk lirası olarak mesai saatleri içinde komisyonsuz FAST/EFT yapabilirsiniz.
IBKR vs MİDAS vs BANKALAR
Sonda söyleyeceğimi başta söyleyeyim ki Amerika Birleşik Devletleri, Amerika’da ikâmetgahının etmeyen ama Amerikan borsasına yatırım yapanların alım-satım kazançlarından vergi almıyor. Yani vergi %0.
Her üçünde de ortak sorun Türkiye’deki vergisel düzenlemeler. Çok karışık gelebildiğinden Türk devletide uğraşmıyor, sizin hesaplayıp beyan etmeniz gerekiyor. Sonra vergi cezası geldiğinde başınızın yanmaması için bir exel tutulması şart. Bu dosyada alım-satım günleri, o günkü dolar/tl kuru, hisse/ETF alım-satım fiyatı, temettü geliri, komisyon gideri vb bilgilere yer vermelisiniz.
IBKR W-8 BEN yani ABD-Ankara anlaşması formu ile sizi kabul edip kazançlarınızdan vergi almazken temettüden ise bir Amerikalı %30 ödediği yerde siz %20 vergi vereceksiniz. Bu yüzden bu formu doldurmak şart. Bankalar ve Midas’ta bu konu hakkında herhangi kesin bir bilgi bulunmuyor. Midas’ta sadece bu sayfa var ve oldukça eksik, mailere cevap ise yine bu sayfadan veriliyor. Bankalarda ise hepsi ayrı telden çaldığı için özel özel hepsiyle tek tek görüşmek gerek.
Interactive Brokers global ve köklü bir firma, sadece hisse senedi değil 150 farklı piyasaya ulaşabiliyorsunuz ve varlık barışı kapsamında ise Türkiye’ye getirmek istediğiniz zaman kazancınızı vergilendirirken T.C.’ne %30 vergi yerine %2 gibi bir vergi ödüyorsunuz. Midas ise 1 yılını yeni doldurdu ve oldukça çalışkan bir ekiple ilerliyor. ABD hisse ve fonlarına ek Türkiye piyasasına da yatırım yapıp tek ekrandan takip edebilmenizi sağlıyor. Kripto paralar ise yakında geliyor deniyor. Fakat tıpkı tüm bankalar gibi Midas’ta da varlık barışından faydalanılamıyor.
Komisyon konusunda Interactive Brokers düşük seviyeleriyle daha ön plana çıkıyor. IBKR işlem başına $0.0035 – $0.005 cent komisyon alırkeni Midas ise işlem başına $1.5 dolar komisyon alıyor. Bankalara göre ($10-$25) her ikisinin de komisyonu ciddi anlamda rekabetçi duruyor.
Platform olarak Interactive Brokers her yerde varken Midas yalnızca mobil app olarak var. Mobil applerin her ikisi de gayet kullanışlı. Bankaların ki ise çok eski duruyor. Midas ve IBKR’nin her ikisinin de referans sistemi var. Interactive Brokers’a bu referans ile üye olup her $200 dolarlık yatırımda $1000 dolara kadar $IBKR hissesi kazanabilirken, Midas’ta ise bu referans ile üye olduğunuzda onlarca komisyonsuz emir hakkı kazanabilirsiniz. (onlarca x 1.5$) Her ikiside yerine göre cazip duruyor. Bankalarda ise böyle bir sistem yok.
| Aracı Kurumlar | Bankalar | Midas | Interactive Brokers |
|---|---|---|---|
| Türkçe Dil Desteği | VAR | VAR | YOK |
| Canlı Veri | VAR | VAR | VAR |
| Alım-Satım Komisyonu | $10-$25 | $1.5 | $0.0035 – $0.005 |
| Platform Ücreti | KISMİ ÜCRETLİ | ÜCRETSİZ | ÜCRETSİZ |
| Hesap Açma Alt Limiti | MİN $5000-$10000 | LİMİT YOK | LİMİT YOK |
| Parçalı Hisse Alım-Satım | YOK | VAR | YOK |
| EFT / Havale | ÜCRETSİZ | ÜCRETSİZ | ÜCRETSİZ |
| Varlık Barışı | KAPSAMIYOR | KAPSAMIYOR | KAPSIYOR |
| Mobil / PC / Terminal API | SADECE MOBİL | SADECE MOBİL | MOBİL / PC / TERMİNAL API |
| Referans Sistemi | YOK | YOK | VAR |
| Vesayet Sistemi | VAR | VAR | YOK |
| T.C. Vergilendirme Desteği | YOK | YOK | YOK |
| İletişim Desteği | E-POSTA / TELEFON | E-POSTA | E-POSTA-TELEFON |
Tebrikler artık global piyasalardasınız, dev dalgalara ve piranalara dikkat edin. Yatırım konusunda stratejiniz yoksa Bogleheads Yatırım Felsefesi yazıma göz atabilirsiniz. Hayırlı kazançlarınız olsun.
