Amerikan hisseleri ve ETF'lerine hisse senedi kazanarak güvenle yatırım yapmak için: IBKR'ye Kaydolun

Bogleheads sloganı, Jack Bogle’dan esinlenen yatırım stratejisidir. Bogleheads düzenli tasarruf, geniş çeşitlilik ve piyasa koşullarından bağımsız olarak bir yatırım planına bağlı kalmayı vurgular. Ortalama bir yatırımcının elde ettiğinden çok daha fazla riske göre ayarlanmış getiri ürettiği zaman içinde gösterilen az sayıda basit yatırım ilkesini takip etmeyi amaçlayan Amerikalılar için amaçlandı. Bogleheads yatırım felsefesi dünya çapındaki yatırımcılara uygulanabilir. Vergilendirmede, mevcut fonlarda ve düzenlemelerde farklılıklar vardır. Şimdi konunun derimlerine başlık başlık inelim.

Uygulanabilir bir plan geliştirin

Uygulanabilir bir finansal planın ilk adımı, makul bir hane bütçesinden başlayarak sağlam bir finansal yaşam tarzı oluşturmaktır. Bir bütçe, barınma, yiyecek ve giyecek gibi gerekli harcamaları, dışarıda yemek yeme ve tatil gibi isteğe bağlı kalemleri, ev satın alma ve çocuklarınız için yüksek öğrenim gibi büyük kalemler için tasarruf ve emeklilik için birikim yapabilmenizi sağlar.

  • Kötü borçtan kaçının. Tipik olarak, bu, örneğin kredi kartı borcu gibi yüksek faiz oranına sahip herhangi bir borç olacaktır. Eğer varsa, önce ödeyin.
  • Rahat bir emeklilik için size yeterli parayı vermek için her ay gelirinizin önemli bir bölümünü biriktirmeniz gerekebileceğini anlayın. Kazandığınızdan daha az harcamanın yerini hiçbir şey tutamaz. İmkanınızın altında yaşayın. Yeterince tasarruf etmezseniz, varlıklarınız rahat bir emeklilik için ihtiyacınız olan getirileri sağlayamaz.

Sağlam finansal yaşam tarzınızı oluşturduktan sonra geleceğe yatırım yapmaya başlayabilirsiniz . Basit bir plan yazmak yardımcı olacaktır. Elbette geleceği bilemezsiniz, ancak bir plan yazmak fikirlerinizi şekillendirmenize yardımcı olacaktır. Planın mükemmel olması gerekmez, sadece makul olması gerekir. Planınıza varsayımları dahil edin, ancak daha iyi fikirler veya daha iyi bilgiler aldığınızda bunları değiştirmeye hazır olun. Amaç bu planı gerçeğe dönüştürmektir. Bunu yazmak, bunu yapmak için gereken disiplini kazanmanıza yardımcı olacaktır.



Erken ve sık yatırım yapın

Düzenli bir tasarruf modeliniz olduğunda, finansal servet biriktirmeye başlayabilirsiniz. Ne kadar tasarruf yeterlidir? Cevap, büyük ölçüde ne için tasarruf ettiğinize ve ülkenizin yatırım gelirini nasıl desteklediğine ve vergilendirdiğine bağlıdır. Emeklilik için gelirin %20’si iyi bir başlangıç ​​noktası olabilir, ancak bu kişiden kişiye ve ülkeden ülkeye büyük farklılıklar gösterecektir. Emeklilik yaşından önce finansal bağımsızlık isteyenler genellikle önemli ölçüde daha fazla tasarruf sağlar. Her durumda, birikime erken yaşta başlamak önemlidir, çünkü yatırım daha uzun bir süre boyunca bileşik getiri sağlar .

İşvereniniz teklif ediyorsa, tasarruf etmenin bir yolu, genellikle bir emeklilik planının parçası olarak, maaşınızdan tasarruflara otomatik ödemeler ayarlamaktır. Değilse veya bu planın dışında daha fazla tasarruf etmek istiyorsanız, banka hesabınızdan düzenli olarak otomatik olarak para kesebilen bir komisyoncu kullanmayı deneyin. Bu, iyi tasarruf alışkanlıklarının oluşturulmasına ve güçlendirilmesine yardımcı olur.

Düzenli tasarruf, zaman içinde yatırımlarınız için ödediğiniz fiyatların ortalamasını almanıza yardımcı olur. Bu, yalnızca oynaklığın getirileriniz üzerindeki etkisini azaltmakla kalmaz, aynı zamanda kendi para biriminiz ile satın aldığınız fonların sahip olduğu hisse senetlerinin veya tahvillerin para birimi arasındaki kur dalgalanmalarını da düzeltmeye yardımcı olur. Piyasaları zamanlamaya çalışmak için etkili bir panzehirdir.



Ülkenizde, hangi hesaplara ve hangi sırayla fon sağlamanız gerektiğine ilişkin belirli yönergeler veya öneriler olabilir. Ama her zaman hatırla, önce para biriktirmen gerekiyor. Başladığınızda, düzenli olarak tasarruf etmek, yatırım seçiminizden daha önemlidir.

Asla çok fazla veya çok az risk almayın

Risk toleransınız, zorlu finansal ve piyasa koşullarında bir yatırım planına bağlı kalma yeteneğinizdir. Bir varlık dağılımının sizin risk toleransınızla uyuşup uyuşmadığını öğrenmek için kendinize onu elinde tutup tutmadığınızı sorun, bir sonraki ayı piyasasında satar mıydınız? Bunu deneyimlemeden önce dürüstçe cevap vermek çok zor.

Benzer Konular

Size emeklilik için yeterli parayı vermek için, iyi bir beklenen getirisi olan varlıklar istiyorsunuz. Bu, hisse senetlerine sahip olmanız gerektiği anlamına gelir. Hisse senetleri, halka açık şirketler tarafından elde edilen kârların bir kısmını iade eder. Ancak, iyi bir getiri şansı sunsalar da, hisse senetleri değişken ve risklidir. 2008’de bazı piyasalar önceki zirvelerinden %50 düştü. Zamanla, hisse senedi fiyatları ekonominin büyüme eğilimini kabaca takip eder. Ancak fiyatlar on yıllık dönemler boyunca durabilir veya düşebilir. Bu nedenle, varlık tahsisinizin hisse senetlerinin yanı sıra tahvilleri de içermesi gerekir.



Tahviller , belirli bir programda bir borç parasını geri ödeme sözüdür. Tahviller, hisse senetlerinin beklenen getirisine sahip değildir, ancak çok daha az oynaktırlar. Hisse senetleri ve tahvillerin bir karışımı, kaçınılmaz düşüşlerin boyutunu sınırlarken makul bir büyüme sağlayacaktır.

Tahvillerde ne kadar? Bu, varlık tahsisinin temel sorusudur. Karar vermeden önce, yeteneğinizi, istekliliğinizi ve risk alma ihtiyacınızı dengelemeniz gerekir. Ne kadar çok riskle başa çıkabilirseniz, o kadar az tahvile ihtiyacınız olur. Gençken, en iyi kazanç yıllarınız sizi bekliyor ve paraya erişmeniz için onlarca yıl geçecek. Bu nedenle, düşüş sırasında satmadığınız sürece hisse senedi fiyatlarındaki büyük düşüşler zarar görmeyeceğinden daha yüksek hisse tahsisleri uygun olabilir.

John Bogle şunları yazdı:



[A] yaşlandıkça, genellikle (1) korumamız gereken daha fazla servetimiz, (2) ciddi kayıpları telafi etmek için daha az zamanımız, (3) daha fazla gelir ihtiyacımız ve (4) piyasalar etrafta zıplarken belki de artan bir sinirliliğimiz var. Bu faktörlerin dördü de yaşlandıkça daha fazla bağ olduğunu gösteriyor.

— Yatırım Fonları Üzerine Sağduyu , John Bogle

Kesin varlık dağılımınız, parayla ilgili hedeflerinize bağlı olsa da, izleyebileceğiniz birkaç genel kılavuz vardır. Bunlar teoriden çok pratiğe dayalıdır ve karar verme için son değil, sadece bir başlangıç ​​noktasıdır.

Örneğin, Benjamin Graham şunları yazdı:

Temel bir yol gösterici kural olarak, yatırımcının fonlarının hiçbir zaman %25’inden az veya %75’inden fazlasının adi hisse senetlerinde olmamasını ve bunun sonucunda %75 ila %25 arasında ters orantıda tahvillere sahip olmamasını önerdik. Burada standart bölümün iki büyük yatırım aracı arasında eşit bir veya 50-50 olması gerektiği şeklinde bir çıkarım vardır.

— The Intelligent Investor , Jason Zweig’den alıntılanmıştır.

Alternatif olarak, John Bogle “tahvillerle kabaca yaşınız ” önerisinde bulunuyor . Örneğin 45 yaşındaysanız portföyünüzün %45’i kaliteli tahvillerde olmalıdır. Bu fikri, “açıkça… bir yatırımcının hedeflerini, risk toleransını ve genel mali durumunu yansıtacak şekilde ayarlanması gereken” ” kaba bir başlangıç ​​noktası ” olarak tanımlıyor . Ayrıca, alabileceğiniz herhangi bir ulusal veya eyalet emeklilik gelirini bir tahvilmiş gibi değerlendirmenizi ve varsayılan değerini uygun şekilde belirlemenizi önerir.



Bu ” tahvil yaşı ” ve türevleri, yaş eksi on veya yaş eksi yirmi yaş, yalnızca yaklaşık başlangıç ​​noktalarıdır. Muhtemelen onları koşullarınıza uyacak şekilde ayarlamak isteyeceksiniz. Örneğin, garantili bir devlet veya başka bir emekli aylığınız varsa, bu hem ihtiyacınızı hem de risk alma isteğinizi değiştirir. Ülkenizde özellikle iyi bir devlet emeklilik sistemi varsa, bu, yatırımlarınızla çok daha yüksek bir risk almanıza izin verebilir, ancak emeklilikte paranızın bitme olasılığı çok azdır veya hiç yoktur.

Riski hafife almak ve risk toleransınızı abartmak kolaydır. 2008’de birçok insan daha fazla tahvil tutmaları gerektiğini çok geç öğrendi. Yüksek borsa tahsisatları olan bir varlık tahsisi seçmeden önce dikkatlice düşünün. Daha önce büyük bir piyasa düşüşü yaşamadıysanız, soyut mantıksal risk değerlendirmeleriniz hızla duygusal hale gelebilir. Gelişmekte olan nöroekonomi alanı, diğer alanlarda iyi çalışan zihinsel özelliklerin ve duygusal etkilerin, piyasalarla rasyonel bir şekilde başa çıkma ve yatırım yapma yeteneğimizi nasıl baltaladığını açıklıyor.

Kolaylık ve çeşitlilik için genellikle bireysel tahviller yerine tahvil fonlarına sahip olmalısınız. Tahvil fonlarındaki çok sayıda farklı tahvil, herhangi bir tahvilin temerrüde düşme riskini göz ardı etmenize izin verir. Kısa ve orta vadeli fonları seçerek faiz oranı riskini , kredi notu yüksek fonları tercih ederek temerrüt riskini yönetebilirsiniz . Buradaki fikir, tahvil varlıklarınızın toplam portföy değerindeki şiddetli yukarı ve aşağı dalgalanmaları azaltmasıdır. Risklerinizi tahvil tarafında değil, özkaynak tarafında istiyorsunuz.



Geceleri uyumanıza izin veren bir varlık tahsisi seçmeyi hedefleyin ve piyasa bir dahaki düşüşte panik içinde satmak için yıkıcı dürtüden kaçının , ardından ne zaman geri döneceğiniz konusunda endişelenmek zorunda kalın. Bu, düşük satışlara yol açar. ve yüksek satın alma, ihtiyatlı yatırımın tam tersi.

Tahvil tahsislerinizi sadece iki kategori arasında bölebilirsiniz: nominal tahviller ve enflasyona karşı korumalı tahviller. Enflasyon korumalı tahviller hem ek çeşitlendirme hem de enflasyon koruması sağlar. Enflasyona karşı korumalı tahvilleri kullanırken, kendi ülkenizin enflasyon oranından korunmak istediğinizi unutmayın . Bu, yatırımlarınızın en azından bu kısmı için tamamen yerli tahvilleri kullanmanızı önerir.

Yerli tahviller sizin için bir seçenek değilse, belki ülkenizin yurtiçi tahvil piyasası sınırlı veya çekici değilse, bunun yerine küresel tahvilleri kullanabilirsiniz. Bununla birlikte, yerel para biriminizin tahvil ihraççısının para birimine sabitlendiği durumlar dışında, muhtemelen yabancı enflasyon korumalı tahvillerden kaçınmalısınız.



Çeşitlendirmek

Gelecekte daha iyi performans gösterebilecek belirli hisse senetlerini veya piyasa sektörlerini seçmeye çalışmak yerine, geniş ölçüde çeşitlendirilmiş veya hatta tüm piyasaya yakın fonlar satın alın. Bu, tüm yatırımcıların ortalama getirisini alacağınızı garanti eder.

Ortalama olmak kulağa kötü geliyor ama aslında iyi. Çoğu yatırımcı, aktif olarak yönetilen fonlar için ödedikleri yüksek ücretleri hesaba kattıktan sonra ortalamadan daha kötü performans gösteriyor. ABD’deki yönetici performansı çalışmaları, ortalama olarak yöneticilerin hisse senedi seçme becerisine sahip olabileceğini, ancak ekstra performanslarının yönetim maliyetlerinden daha ağır bastığını göstermektedir. Kalıcı kötü performansın kanıtı varken, kalıcı bir performansın kanıtı yok. Bir yılda daha iyi performans gösteren fonlar, bir sonraki yılda düşük performans gösterme eğilimindedir. Ve yatırımcılar aktif olarak yönetilen fonlar için yüksek ücretler öderler. Sonuç olarak, uzun vadede, aktif olarak yönetilen fonların yarısından fazlası genellikle endeks fonlarının altında performans gösterir.

İlgini Çekebilir: Amerikan Borsalarında ETF Yatırımı



Asla piyasaya zaman ayırmaya çalışmayın

ABD araştırmaları, tipik ABD yatırım fonu yatırımcılarının, bir fon iyi sonuçlandıktan sonra satın aldıkları ve daha sonra kötü gittiğinde sattıkları için yatırım yaptıkları yatırım fonlarından çok daha kötü performans gösterdiğini gösteriyor. İade verilerini kullanan zamanlama üzerine yapılan araştırmalar, olumlu zamanlama kanıtı göstermemektedir. Çoğu yatırımcı, iki yaygın zamanlama hatası nedeniyle piyasadan daha az kazanıyor: dünün en iyi performans gösterenlerini satın aldığı ve duygularının hisse senedi piyasalarını tahmin etmeye çalışmasına izin verdiği için.

Bunun yerine, iyi bir plan oluşturmak ve sonra ona bağlı kalmak istemilisin Bogleheads. Bu, uzun vadede sürekli olarak iyi sonuçlar verir.

Mümkün olduğunda endeks fonlarını kullanın

Tüm borsayı satın almanın en iyi ve en düşük maliyetli yolu endeks fonlarıdır . Bu, geleneksel yatırım fonları veya ETF’ler (borsa alım satım fonları) aracılığıyla olabilir. Bazı yatırımcılar için yatırım ortaklıkları başka bir seçenek olabilir.



ABD dışındaki tipik bir yatırımcı için, Vanguard VWRD gibi tek bir küresel (“tüm dünya”) hisse senedi fonu veya ETF , tamamen çeşitlendirilmiş bir hisse senedi portföyüne sahip olmanın en basit yoludur. VWRD, Vanguard’ın AB’de yerleşik tüm dünya hisse senedi ETF’sidir. ABD’li olmayan yatırımcıların , doğrudan ABD’de yerleşik fonları veya ETF’leri veya ABD hisse senetlerini elinde bulundurmalarından kaynaklanabilecek birden fazla vergi sorununa dikkat etmesi gerekir .

Maliyetleri düşük tutun

%0,15 ile %1,5’lik bir fon ücreti arasındaki fark çok fazla görünmeyebilir, ancak bir yatırım ömrü boyunca bileşik oluşturmanın etkisi çok büyüktür. 30 yıl sonra, %1,5 harcama oranına sahip bir fon, yatırımcıya aynı büyüme ile %0,15 endeks fonundan çok daha az para kazandıracaktır. Çoğu yönetilen fonun endeks fonlarından daha düşük performans gösterdiğini unutmayın. Maliyetler önemlidir ve yatırımcılar, fon şirketlerinin yararına değil, kendi çıkarları için bileşik getirilere ihtiyaç duyarlar. Ek maliyetlerin tek bir %1’i emeklilik fonlarınızı on yıl azaltabilir .

Bazı işveren emeklilik planları herhangi bir endeks fonu sunmayabilir. Sizinki yoksa, en düşük ücretlerle en büyük, en çeşitlendirilmiş fonları arayın. Bunlar, daha yüksek ücretlerle birlikte, genellikle nispeten endeks fonları gibi performans gösterme eğiliminde olacaktır. Kendi işveren emekliliğinizde “en az kötü” fonları bulmanız gerekiyorsa, yıllık maliyeti en düşük olanları aramalısın Bogleheads.



Vergileri en aza indirin

Hisse senedi piyasalarının belirli bir yılda nasıl performans göstereceğini kimse kontrol etmez. Bunun için endişelenmek yerine iyi bir Bogleheads olun ve kararlarınızın tasarruf sağlayabileceği alanlara odaklanın. Özellikle, aksi takdirde kendi hükümetlerinize veya yabancı hükümetlere gidecek olan parayı emeklilik için korumak için elinizden geleni yapın .

Ülkenizde gelir vergisi varsa, vergi verimliliği için en önemli kural, sunduğu vergi avantajlı hesaplardan tam olarak yararlanmaktır. Bunlar, bileşik faizle, ancak vergi ödemek için her yıl bir kısmı çıkarılmadan paranızın büyümesini sağlayacaktır. Bazı yatırımcıların tüm tasarruflarını tutacak kadar büyük vergi avantajlı hesapları vardır ve bu nedenle vergi açısından verimli yerleştirme konusunda asla endişelenmelerine gerek yoktur.

Ancak vergiye tabi hesapları olanlar için, her bir holdingin vergi verimliliğine dikkatlice bakın. Bazı varlık sınıfları sizin için diğerlerinden çok daha fazla vergi açısından verimli olabilir. Mümkün olan her yerde, genellikle vergi açısından verimsiz varlıkları vergi avantajlı hesaplara yerleştirmeyi amaçlarsınız.



Varlık yerleşimi önemlidir. Aynı fonlar, vergi açısından verimli bir şekilde yerleştirirseniz, emekliliğiniz için önemli ölçüde daha fazla üretebilir.

Bazı ülkelerdeki yatırımcılar, fon biriktirmenin veya ETF’lerin yararlı bir vergi avantajı sunduğunu görebilirler.

Basit yatırım yapın

Sadelik, finansal başarının ana anahtarıdır. Bir problemin birden fazla çözümü olduğunda, en basitini seçin.

— Sadelikle Yatırım Yapmak , John Bogle 

Etkili çeşitlendirme elde etmek için çok fazla fon tutmanız gerekmez. Tek bir tüm dünya borsa endeksi fonu binlerce hisse senedi içerir. Ve küresel veya toplam tahvil piyasası endeks fonu, çeşitli tür ve vadelerde binlerce tahvil içerir. Sadece iki veya üç fon ile oldukça etkili bir portföy oluşturmak tamamen mümkündür.



Benzer Konular

Basit bir portföyün birçok avantajı vardır. Neredeyse her zaman maliyetleri düşürür (vergiler dahil), analizi kolaylaştırır, yeniden dengelemeyi basitleştirir, her türlü vergi hazırlığını basitleştirir, evrak işlerini ve kayıt tutmayı azaltır ve gerektiğinde bakıcılar ve mirasçılar gibi diğerlerinin portföyü kolayca devralmasına olanak tanır. Hepsinden iyisi, basit bir portföy, aileniz ve arkadaşlarınızla daha fazla zaman geçirmenize ve mali durumunuzu yönetmeye daha az zaman ayırmanıza olanak tanır.

Portföyünüzde üç veya dörtten fazla fon kullanmanız gerekebilir , ancak bunu yapmadan önce risklerin ve maliyetlerin farkında olun.

Bağlı kal

Bu bir yatırımcı için başarılı yatırımın en zorlu kısmı olabilir, ancak Bogleheads için bir esastır. Makul bir yatırım planı oluşturun ve buna bağlı kalın. Endeks fonları 1990’larda tüm alternatiflerden çarpıcı biçimde daha iyi performans gösterdiğinde, bu tavsiyeyi takip etmek kolaydı. Ancak 2008’de birçok yatırımcı panikledi veya en azından satın alma, elde tutma ve yatırımları yeniden dengeleme taahhütlerinde tereddüt etti. Hisse senetlerinin zaman içinde ürettiği yüksek getiri karşılığında, hisse senedi piyasalarının son derece değişken olduğunun farkına varın. Büyük düşüşlerden sonra planınızı takip etmeye devam etmek çok zor olabilir. Normal piyasalarda bile, yakın zamanda daha iyi performans gösteren çekici yeni varlık sınıfları gibi dikkat dağıtıcı unsurlar her zaman vardır. Dikkatinizi dağıtmamaya çalışın ve tereddüt etmemeye çalışın.



Portföyünüzün hisse senedi bölümünün neden olduğu oynaklığı azaltmak için tahvilleri içeren bir varlık tahsisi oluşturun ve ardından gerektiğinde yeniden dengeleyin. Bu, bağlı kalmanıza yardımcı olacaktır. Portföyünüzü oluşturduktan sonra, gereken tek değişiklik , hisse senedi/tahvil tahsisatlarınızı atanan seviyelerine geri getirmek için ara sıra yeniden dengelemektir. Her yıl yalnızca bir değişiklik yapmak disiplin gerektirse de, ne zaman ve ne alıp satacağınıza dair bitmek bilmeyen gevezelikleri kulak ardı edebilmek de büyük bir rahatlama sağlıyor.

Çözüm

Bir Bogleheads yatırımcısı

  • çok tasarruf etmeli,
  • hem hisse senedi hem de tahvil varlık sınıflarını içeren bir varlık tahsisi seçmeli,
  • düşük maliyetli, yaygın olarak çeşitlendirilmiş etf ve fonlar satın almalı,
  • etf ve fonları vergi açısından verimli bir şekilde tahsis etmeli,
  • ve plana bağlı kalmalı.
Benzer Konular

Bu, genellikle bir günün yalnızca bir bölümünü ayarlamak ve ardından yeniden dengelemek için yılda yaklaşık bir saat çaba gerektirir. Bunun ötesinde piyasaları izlemeye, finans haberlerini takip etmeye gerek yok. Daha da iyisi, işe yarıyor. Bu garip bir şekilde basit görünse de, tüm pazarı satın almanın ve elde tutmanın sürekli olarak alternatiflerin çoğundan daha iyi performans gösterdiğini gösteren onlarca yıllık kapsamlı araştırmaya dayanmaktadır.



Wise (TransferWise) hesabı ile yurtdışı bireylere ve aracı kurumlara düşük maliyetli para transferi yapmak için: Wise hesabı açın.

Benzer Gönderiler